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銀行業如何應對鋼貿商信貸危機

 前年6月,筆者曾指出,高利貸風潮正在全國悄然蔓延,而鋼鐵貿易商很多被卷入。去年下半年,全國高利貸泛濫,鋼貿商成為輸血者之一,房地產則成為吸血者。很多鋼貿商在拿到銀行貸款后轉手放了高利貸。筆者看來,這種倒賣資金的生意遲早要倒霉。

  當高利貸泛濫時,正是社會道德風險大幅度上升時,不僅參與高利貸的上下游企業,銀行業也會出事。高利貸資金鏈斷裂是遲早的事,哪個群體陷得深就先完蛋。去年上半年鋼貿商的資金面普遍寬裕,因此成為高利貸風險的重災區。此后,銀行業開始嚴厲緊縮,鋼貿商的資金面很快由松變緊。今年一季度,銀行業繼續收緊信貸,尤其是對鋼貿商群體嚴格貸款,最后干脆停貸。在此情況下,鋼貿商資金鏈必然斷裂。

  因鋼貿商融資方式大多采取聯保,形成層層擔保怪圈。一個鋼貿商出事,大家就全出事,于是銀行業會更害怕,繼續收緊對鋼貿商的貸款,直至明確停貸。由此,防范鋼貿商集體違約成為銀行業的大難題。

  據初步調查:去年上半年,在鋼貿商貸款較容易的幾個月里,真正買鋼材的貸款戶極少,一半貸款成了鋼材庫存,另一半則通過信托公司或中間商進入到房地產和期貨等高風險領域。很多人錢沒掙到,卻虧損累累。據調查,鋼貿商獲得的貸款,很多是變相高利貸。這些高利貸已進入全面還款期,有的鋼貿商還有庫存,更多的則沒有庫存,只有欠款條,因此經常出現鋼貿商跑路,甚至跳樓之事。此時,如無新的資金注入,鋼貿商資金鏈集中斷裂必然是大概率事件!

  問題的復雜程度遠不止這些。我國絕大多數鋼鐵廠長期采取鋼貿商墊資解決流動資金的方式,鋼貿商的現金流,就是鋼鐵廠的現金流,一批鋼貿商可能影響整個行業,一旦鋼貿商群體的資金鏈節出現非正常斷裂,勢必引發連鎖反應,爆發系統性金融風險。

  必須強調,鋼貿商貸款出現系統性風險有其自身原因,但棒子不能完全打到鋼貿商身上,宏觀經濟長期不景氣,鋼鐵終端市場需求長期低迷,也是重要原因。過去一年,不僅鋼貿企業的盈利能力下滑,鋼鐵廠已沒有盈利空間,甚至沒了現金流。對這樣的企業,銀行業不敢發放貸款。而另一方面,宏觀調控越緊,對鋼貿商的貸款越會收緊,兩頭都緊,鋼貿商如何不死。

  最近,鋼鐵行業集體發出求救呼聲,要求銀行業網開一面。近日,上海最大的鋼貿商會——福建省周寧縣商會公開致函上海市所有商業銀行,“激昂”陳述目前鋼貿商群體遭遇的資金困境,并強調銀行業不分青紅皂白收緊貸款,不僅會打擊鋼貿商,也會打擊鋼鐵廠,最終也會打擊商業銀行,引發系統性金融風險。

  解決這種嚴重局面的唯一辦法是區別對待:銀行業要緊急開展全面調查,對違法騙貸的鋼貿商要停貸,追貸,但對守法的鋼貿商則要繼續維持貸款,并要降低利率。必須看到,高利貸害了鋼貿商,也能害商業銀行。去年,宏觀經濟不景氣,商業銀行還堅持上浮貸款利息,逼迫鋼貿商尋求歪門邪道。故現在不能全部把板子打到鋼貿商身上。

  雖然宏觀經濟目前在好轉,但很多鋼貿商已無錢進貨,有些則靠存貨周轉,這類鋼貿商資金鏈很緊張,無法正常歸還借款。對他們,要研究特殊政策;而對參與高利貸的鋼貿商,也要區別對待,盡量避免大面積違約案件發生——銀行業對去年發放的高息貸款要進行適度減免。

  當前宏觀調控已開始轉向,經濟景氣度的拐點已出現——5月銀行業中長期貸款占比顯著增加就是證明。未來幾個月,隨著高鐵和國家級大型基礎設施建設項目開工,汽車銷售也在回升,鋼鐵產品的終端需求肯定會復蘇。只要不再鋪新攤子,嚴格限制新增產能,預計未來幾個月,鋼鐵業基本面會慢慢好轉,過剩產能和高額庫存壓力會逐步減輕。此時,銀行業和鋼貿商更要聯手自查自糾,不能相互指責。鋼貿商要繼續呼吁銀行業支持,同時也要剔除害群之馬,讓銀行業放心。筆者相信,只要銀行業采取積極措施,有保有壓,就能避免鋼貿商資金鏈大面積斷裂。而保住一部分鋼貿商,就保住了未來。如果鋼貿商群體不在今年發生鏈斷裂的系統性風險,金融風險就不會在中國發生了。



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更新時間: 2018-9-18 1:53:33  【打印此頁】  【關閉
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